Si vous vous retrouvez submergé par les dettes, vous n’êtes certainement pas seul.
Comme beaucoup de Québécois, vous cherchez peut-être une bouée de sauvetage pour vous sortir de cette situation délicate.
Les dettes peuvent arriver à tout le monde, que ce soit à cause d’un coup dur, d’une perte d’emploi, ou simplement parce que la vie est parfois plus chère que ce que nos revenus nous permettent de gérer.
Ici, je vais vous parler d’un outil super utile : le ratio d’endettement.
C’est un peu comme votre score au golf : plus il est bas, mieux c’est. (😂)
Ce ratio, c’est en gros la part de vos revenus mensuels qui va directement dans le remboursement de vos dettes.
Les institutions financières l’adorent parce qu’il leur dit si vous êtes un bon joueur ou pas dans le jeu du crédit.
Alors, prêt à plonger dans le monde du ratio d’endettement ?
Suivez le guide, je vous explique tout ! 👇
Comprendre le ratio d’endettement
Le ratio d’endettement, c’est un peu comme le thermomètre de vos finances.
Il mesure la température de votre santé financière en mettant en lumière quelle part de votre revenu part chaque mois dans le remboursement de vos dettes.
Pour le calculer, c’est simple : on prend le total de vos dettes mensuelles, on le divise par votre revenu mensuel brut, et on multiplie le tout par 100 pour obtenir un pourcentage.
Ce fameux pourcentage, c’est votre ratio d’endettement.
Mais attention, ne confondez pas endettement total et taux d’endettement !
👉 Prenons deux foyers, par exemple.
Le foyer 1 dépense 800 $ par mois pour rembourser ses dettes, avec un revenu de 3000 $.
Le foyer 2 dépense aussi 800 $, mais avec un revenu de seulement 2000 $.
Même si les deux foyers ont le même montant de dette mensuelle, l’impact sur leur budget n’est pas le même.
Pour le foyer 2, la charge de la dette est beaucoup plus lourde.
C’est là que le ratio d’endettement entre en jeu : il prend en compte non seulement combien vous devez, mais aussi combien vous gagnez, pour donner une image claire de votre capacité à gérer votre dette.
Alors, comment on reste dans le vert ?
L’idéal, c’est de garder votre ratio en dessous de 33 %. ✅
Cela signifie que vos remboursements de dette ne devraient pas dépasser le tiers de votre revenu total.
Ça vous donne une marge de manœuvre pour les imprévus, et ça rassure les banquiers.
Si votre ratio grimpe au-dessus de 40 %, là, il est temps de sonner l’alarme et de regarder de plus près vos finances.
Un ratio à 50 % ?
C’est le signal qu’il faut absolument revoir votre gestion budgétaire, voire chercher de l’aide auprès d’un professionnel. 🚨
Pour maintenir un bon ratio, la clé, c’est de garder un œil vigilant sur vos dépenses et de ne pas céder à la tentation du crédit facile.
Rappelez-vous que le crédit, c’est de l’argent prêté, pas offert.
Avant de craquer pour le dernier gadget à la mode ou de réserver ce voyage tant rêvé, prenez un moment pour évaluer l’impact sur votre ratio d’endettement.
Et si vous vous sentez un peu perdu dans toutes ces histoires de pourcentages et de dettes, pas de panique !
Des experts sont là pour vous aider à naviguer dans ces eaux parfois troubles.
Calcul du ratio d’endettement
Maintenant que vous avez saisi l’importance du ratio d’endettement, voyons comment le calculer.
C’est comme préparer votre recette préférée ; suivez les étapes, et vous aurez un résultat savoureux, ou dans ce cas, un aperçu précis de votre situation financière.
1️⃣ Listez toutes vos dettes mensuelles : Commencez par noter chaque centime que vous devez chaque mois.
Cela inclut le paiement de votre hypothèque ou loyer, les prêts auto, les cartes de crédit, les prêts étudiants, et même ce prêt personnel que vous avez contracté pour financer la rénovation de votre cuisine.
2️⃣ Calculez votre revenu mensuel brut : C’est la somme totale que vous gagnez.
Si vous avez des sources de revenu variables, faites une moyenne sur les derniers mois pour avoir une estimation fiable.
3️⃣ Faites le calcul : Divisez le total de vos dettes mensuelles par votre revenu mensuel brut. Prenez ce chiffre, multipliez-le par 100, et voilà, vous avez votre ratio d’endettement en pourcentage.
Pour que ça soit plus clair, imaginons que vos dettes mensuelles s’élèvent à 1 000 $ et que votre revenu mensuel brut est de 3 000 $.
Votre ratio d’endettement est donc de (1000/3000) X 100= 33,33%.
Vous êtes juste à la limite de ce qui est considéré comme sain financièrement.
Si ce pourcentage grimpe, il est temps de revoir vos dépenses.
Maintenir un bon ratio d’endettement
Un bon ratio d’endettement, c’est la clé pour une santé financière robuste et pour garder la porte ouverte à de futures opportunités de crédit.
Voici comment le maintenir au vert :
✔️ Budgetisez judicieusement : Gardez le contrôle sur vos finances en établissant un budget et en vous y tenant. Cela vous aidera à éviter les dépenses impulsives qui peuvent faire gonfler vos dettes.
✔️ Augmentez vos revenus : Parfois, réduire les dépenses ne suffit pas. Dans ce cas, envisagez des moyens d’augmenter vos revenus, que ce soit en demandant une augmentation, en trouvant un emploi secondaire, ou en transformant un hobby en source de revenu.
✔️ Payez plus que le minimum : Sur vos dettes de carte de crédit, essayez de payer plus que le paiement minimum chaque mois. Cela réduira le principal plus rapidement et vous fera économiser sur les intérêts.
✔️ Évitez de contracter de nouvelles dettes : Avant de prendre un nouveau crédit, demandez-vous si c’est vraiment nécessaire et si vous pouvez vous permettre d’augmenter vos engagements financiers.
✔️ Consultez un professionnel : Si vous sentez que la situation vous échappe, n’hésitez pas à consulter un conseiller en redressement financier. Il pourra vous aider à établir un plan d’action personnalisé pour améliorer votre situation.
En suivant ces conseils, vous serez sur la bonne voie pour maintenir votre ratio d’endettement à un niveau sain et pour vivre une vie financière plus sereine.
Souvenez-vous, gérer son argent, c’est un peu comme entretenir un jardin : ça demande de l’attention régulière, mais le résultat en vaut la peine.
Et si vous avez des questions, je suis là pour vous aider.
Naviguer dans les eaux parfois troubles des finances personnelles peut être complexe, mais avec les bons outils et un peu de savoir-faire, vous pouvez garder le cap vers la sécurité financière.
Contactez-nous !
Voilà, vous avez maintenant une meilleure idée de ce qu’est le ratio d’endettement, comment le calculer, et surtout, comment le maintenir à un niveau sain.
Se tenir loin des dettes, c’est un peu comme faire de l’exercice : ça demande de la discipline et parfois quelques sacrifices, mais les bienfaits pour votre santé financière en valent largement la peine. 💸
Si jamais vous vous sentez dépassé, souvenez-vous que des professionnels sont là pour vous épauler.
N’hésitez pas à nous consulter.
Et surtout, rappelez-vous que vous n’êtes pas seul.
On est là pour s’entraider, alors si vous avez des questions ou besoin d’un petit coup de pouce, notre porte est toujours ouverte.
Contactez-nous dès maintenant ! 📱
